週刊誌ライターのつぶやき【不定期更新】

第26回 年金を繰上げて投資をするべきか論争

第26回　年金を繰上げて投資をするべきか論争

みなさま、投資をしていますか？　

私はしています！

今回は、年金と投資の話をしていきます。

（※注：この記事は投資を推奨するものではありません）

昨年から新NISAが始まり、投資をするならほぼメリットしかないこの制度に、

「老後資金は自力で貯めろという、政府からのメッセージに違いない！」

と話題になったのは記憶に新しいですね。

老後2000万円問題が浮上してから、なにかと「老後不安」を耳にするようになりました。

これだけ物価が高騰して、賃金が上がらなければ当たり前です。

思うようにお金が貯まらないのです。

せめて早急に消費税を５％まで下げて、物価を下げるためにもガソリン税も下げてもらわないと！

我々の可処分所得が増えないと景気は悪くなる一方です（怒）！

――話を戻しまして。

この物価上昇に合わせて、年金額は増えているように見えます……が。

物価上昇率に追い付かず、実質の年金は目減りしていっている状態です。

ですから、年金だけでは暮らせない場合は、年金暮らしになる前に、

1000万なのか2000万なのか3000万なのか、

老後に必要なお金を計算して準備しておこう、と考えている人が多いわけです。

そこに最近、新しい老後資金の作り方が注目され始めています。

「年金を繰上げて、年金で投資をしようじゃないか！」

という考え方です。

年金の繰上げ・繰下げをご存じでしょうか。

本来、65歳から受給する年金ですが、

受取額を減額される代わりに、早く受給することを「繰上げ」

受給額が増額される代わりに、遅く受給することを「繰下げ」

といいます。

たとえば、

60歳から受け取ると、年金は24％減。

70歳から受け取ると、年金は42％増になります。

繰上げて60歳から受け取ると、24％減で一生受け取るわけですから、

長生きすると、トータルでもらえる年金が少なくなってしまいます。

なのに、なぜ、あえて「繰上げ」をして、そのお金で投資をしようと考えるのでしょうか。

このテーマで、複数のお金の専門家に話を聞いたところ、

正反対の意見があり、おもしろかったので、みなさまにお伝えしようと思いました。

まず、反対派の意見をお聞きください。

　＊　＊　＊

確かに「繰上げた年金で投資をする」人が増え始めているようです。

しかし、それはアメリカの話。

アメリカならば、S&P500などに投資すれば、長い目で見れば平均利回りは10%ほどになるはず。

それならば繰上げをして、そのお金を投資に回した方がお金が増える。

しかし、日本では10％どころか、5％で運用したいと思ったらリスクが高くなる。老後にするような投資ではない。

日本にいてもS&P500に投資できるが、為替リスクが発生してしまう。

アメリカだからできることで、日本にいる日本人がマネをするのはリスキーだ。

　＊　＊　＊

……なるほど！

おっしゃるとおりです。

では、次は賛成派の先生のご意見です。

　＊　＊　＊

繰上げした年金を投資に回すのは、選択肢の１つです。

というのは、政府の「少子化」予想の見通しが緩やかすぎるから。

年金の財政はより厳しくなり、破綻はしないだろうが、ある日突然「減額します」と言われてもおかしくない。

ならば早くもらい始めてしまって、自分で運用して増やすのも手です。

自分もいまのところ、そうしようと考えています。

　＊　＊　＊

これまた別の着眼点で納得！

専門家でさえ意見が割れるのですから、賛否あって当然です。

先日「2024年は出生数が初めて70万人を割る可能性も」という、衝撃の記事が出ました。

国立社会保障・人口問題研究所の推計は、24年に出生数が一時増加に転じ、76万人を切るのは35年と予想していたようです。

これは確かに、少子化を甘く見過ぎ！

働きながらお金を貯めるのもよし。

投資をして増やそうと試みるのもよし。

年金を繰下げて、もらえるトータルの金額を増やすのもよし。

私たちは自分の手札で、豊かな老後をゲットするしかありません。

それには、とにもかくにも「情報」を得ることが大事です。

これからも、おもしろいと思うお話があったら記事にしていきます！