ことばの悦楽

（231）銀行

　仕事の途中で銀行のATMでお金を下ろした僕なのだが、最近はコンビニにもATMがあるのに、わざわざ銀行のATMでお金を下ろしている自分を客観的に見て変な気分になっている。

　わざわざ銀行のATMに行った理由は、単に「手数料がかからないから」なのだが、銀行まで片道5分歩くか、オフィスの隣にあるコンビニに行くかで考えれば、本来は「僕がケチった手数料は、わざわざ銀行まで往復するだけの価値がある金額か」を考えるのが経営者の考え方な訳で。

　僕は一応経営者なので、コストについてはシビアであるべきだとは思う。

　コンビニATMの手数料は110円。

　銀行までは歩いて往復10分。

　つまりは時給660円以下の人なら銀行を往復する価値はあるが、それ以上の時給の人は手数料を払ってでもコンビニのATMを使う方がコスパがいい訳だ。

　しかし…

　と僕は思うのだ。

　そもそも「銀行の仕事って何なんだろうな」と。

　銀行の仕事とは、元々は「金（きん）を預けた人に預かり証として紙幣を発行する」というものだった。

　やがて、紙幣が金（きん）の代わりに市場で流通する様になり、しまいにゃ「銀行が預かっている金（きん）の総量より多くの紙幣を発行する」という事になってしまった訳で。

　で、世界中でそういう事をしていたもんだから、「もう金（きん）の裏付けの無い紙幣が流通しまくってるんだから、『金本位制（きんほんいせい）』は撤廃（てっぱい）すべきだ！」という、資本家達の勝手な論理で政治が動き、結果的に、本当に「金本位制は撤廃」となった訳だ。

　で、日本銀行は「ならばいくらでも紙幣を刷ってもいいって事だな！」となった訳だが、さすがに無尽蔵に紙幣を印刷するのは「紙幣に対する信用が落ちる」という事で、「信用創造」という新しい形で資産を増やす事にした訳だ。

　信用創造とは、いわば「返済能力のある人に金利付きで借金させて、返済時の金利分を利益として儲ける」というビジネスモデルの根幹となる仕組みだ。

　これは銀行による「融資」というサービスと、カード会社による「クレジット決済」というサービスの2本立てで世界中に広まった訳で。

　で、だれもが銀行にお金を預ける事になり、それを担保に「融資を受ける」のが当たり前の社会になった訳だ。

　しかし、30年前に「バブル崩壊」が起こり、借金した人が返済できなくなるという事例が多発した。

　これにより、人々が借金が出来なくなって、銀行が儲からなくなってきた訳だ。

　で、次に「高金利で信用の低い人にも融資をしよう」という訳で、「消費者金融」という新しいモデルが流行した訳だ。

　これで暴利を貪った金融機関だったが、当然こんなビジネスモデルが長続きする訳も無く、20年前には返済できなくて自己破産する人が続出した訳だ。

　で、その時に「消費者金融の悪質な取り立て」が問題になり、「グレーゾーン金利の撤廃」というのが法整備された事で、消費者金融業者もどんどん廃業していった訳だ。

　おかげで銀行は融資する先が無くなってしまい、今では「資産運用」が一番の収益源になってしまった訳だ。

　しかし、やはり「融資」によって得られる儲けを忘れられない金融機関は、ローン商品を増やしていき、これまた政治的な力を使って「成人の定義を18歳に引き下げ」を実現し、18歳からローンを組ませるサービスを展開した訳だ。

　･････････何というか、浅ましいな。

　で、そんな「青田刈り」を続けてきた結果、若者市場は「ハゲ田」になってしまい、今や信用力のある若者は随分と少なくなってしまったらしい。

　ただでさえ少子化なのに、愛されて産まれてきて、両親の無償の愛と努力によってやっと18歳まで育った子供達の「信用力」を狙う銀行達。

　そう考えると、「銀行」って恐ろしい組織だなと感じてしまう訳で。

　でも、資本家って「銀行」が大好きなんだよね。

　だって、「お金を借りなくても充分お金持ち」な資産家ほど、銀行から融資を受けているのが現実な訳で。

　何故かって？

　それは、「借金には所得税がかからないから」なんだよね。

　つまり、資産を現金じゃない形で沢山持っている人は、資産を担保にいくらでも借金をして、非課税で生活できるという仕組みな訳だ。

　そして、「そういう人を顧客にしたい」と資産家との接点を持とうとしているのが「銀行」という組織な訳で。

　つまり、僕みたいな庶民は眼中に無いのが「銀行」なんだよな。

　･････････なんだか、空しくなってきたな。　

　そろそろ銀行からお金を引き出して、信用金庫とかに移すべきなのかも知れないな。

　たかがＡＴＭに行っただけで、そんな事を考えてしまう、ちょっと精神的に問題があるかも知れない、今日の僕なのであります･･･